“金九银十”的购房旺季已到，但银行房贷却有些不给力。连日来，上海、广州、南昌等城市的多家银行曝出“暂停房贷”。而在长沙，房贷收紧也已是风声鹤唳。

　　“我们支行几乎没做房贷业务了，有的银行差不多停了。”9月11日，长沙芙蓉路一家银行网点负责人向三湘华声全媒体记者坦言。

　　记者调查发现，长沙房贷市场虽未出现大规模停贷，但信贷额度紧张已经成为不争的事实，而部分银行网点更是直接称“基本不做房贷”。

　　业内分析认为，上半年楼市销量出乎意料的火爆，让银行房贷额度提早进入“干涸期”;但更深层的原因可能是，银行对房贷风险的担忧，以及信贷结构的调整。

　　【现状】 部分银行房贷额度提前用光

　　“跟我们楼盘合作的两家银行，6月份之前房贷放款还比较正常，但现在排队的越来越多，少则要等上三个月。”王敏是长沙市开福区某楼盘的置业顾问，她坦言房贷收紧超出预期，“往年要到11月份，现在是提前了两个月”。

　　与王敏的判断相一致的是，多家银行的信贷人士向三湘华声全媒体记者证实，房贷确实很难申请。“这段时间已经不做房贷了。”位于长沙车站北路的一家股份银行负责人直言，没有房贷额度，如今只做经营贷款，房贷已暂时停止了。

　　“房贷一直在收紧，现在根本不会有折扣，不少银行确实没什么信贷额度了。”长沙一位不愿具名的银行人士透露，此种趋势不仅表现在地域上，也表现在较小银行开始向国有大行蔓延，暂停房贷的是少数股份行，国有五大行有审核从严、放款延长的现象，但并没有停贷。

　　银行收紧房贷的趋势愈演愈烈，二手房贷款则首当其冲，是停贷重灾区。没有暂停二手房贷款业务的银行，利率也出现较大幅度上浮。比如，长沙一家银行虽然没有暂停二手房贷款，但首套房贷款利率在基准利率基础上浮10%，二套房上浮20%，而且还需要等待放款。

　　【探因】 银行愈加警惕房贷风险

　　对于房贷收紧的原因，银行方面普遍的说法是额度紧张，但长沙某股份制银行人士向三湘华声全媒体记者表示，真实的原因也许要复杂得多，其中一个重要原因是银行对房贷风险比以往更加警惕。

　　该人士透露，在6月“钱荒”之后，许多银行心有余悸，对风险的控制更加严格。今年的上市银行中报数据显示，16家上市银行不良贷款余额达4400亿元，相比2012年末增加了近400亿元。

　　“但这种影响是广泛的，不针对房屋贷款，但上半年部分银行房屋贷款过度放贷的问题也确实存在，下半年只能相对收紧。”浦发银行长沙分行一位人士表示，房屋贷款作为一种银行争相追捧的优质资产的时代也许在逐渐远去。

　　此外，市场上房产税传言，加剧了银行对房贷风险的警惕。

　　“欧美发达国家普遍征收房产税，所以房屋作为投资品的吸引力很低，持有两套房以上的人是极少的。但中国的房产泡沫严重，解决这个问题的有效方案就是征收房产税，这个大方向不会变。”中原地产湖南分公司总经理胡治钢坦言，房产税也是银行头顶上一个紧箍咒。

　　一个显而易见的事实在于，房产税一旦推出，那房屋作为投资品的持有成本就大幅增加，高风险低利润，回收周期又长，如果房屋贷款一旦出现违约，对银行而言，风险和收益也不匹配。

　　【影响】放款或要等到年底

　　记者走访时发现，目前长沙市内除了五大行目前表示可以正常放款外，其他中小型银行的工作人员均表示，“放款时间不能保证，积压的客户申请单子确实比较多。”

　　而有银行网点工作人员也告诉记者，现在贷款需要排队，具体何时能够放款，要看“放款的具体情况”，并建议记者可以使用家庭装修的消费贷款，“利率一般上浮30%到40%左右，审批后马上可以放款。”

　　事实上，目前购房者的房贷普遍被拖延，长沙某房产中介就告诉记者，他们接待的一位王先生去年就看中了某楼盘的房子，在今年的5月份就申请了房贷，但是直到现在款项还未批下来。该中介坦承：“目前申请商业贷款确实比较困难，建议办理公积金贷款，不然，可能要等到年底。”

　　不过，另有业内人士建议，如果不是急需马上买房，不妨多等几周，一些银行可能不断地调整自己的信贷额度，等资金稍有宽松，房贷便会重启;与此同时，支撑楼市上涨的首要要素是货币供应，而个人房贷又是其中的最大宗，如果房贷货币供应收缩，那么房价短期内上涨的可能性很小，因此不妨耐心等待。

　　记者观察

　　房贷已是银行的“鸡肋”

　　记者注意到，不仅小微企业贷款本身利润较房贷业务更高，而且国家也正在不断出台政策扶持小微企业贷款。

　　9月5日，银监会发布《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。

　　不难发现，国家相关政策的出台正指引着银行不断调整贷款的内部结构。

　　事实上，银行信贷结构的调整也不是刚刚才开始。2013年上半年多家银行中报显示，截至今年6月末，大部分银行零售贷款、信用卡增长强劲，将重心偏向于定价较高的小微贷款。

　　在银行资金面并不充裕的背景下，并不能为银行带来较高收益的房贷业务注定成为鸡肋。

　　与之相对应的是，上市银行纷纷加大了非信贷类资产的配置。这显然符合银行业的转型方向，随着金融脱媒所导致的社会融资总额中贷款占比的不断减少，银行必须顺应这一趋势。